数字技术让小微金融更接地气

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2018-12-03

泰禾表示,在中国文化自信复归的当下,越来越多高端客群对富有中式文化内涵的作品形成强烈心理认同。泰禾·北京金府大院经过前期深入调研和精心规制,将传统皇家规制神韵与当代生活方式深度融合,力图为市场提供又一个新中式高端住宅范本。

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  原标题:国产大飞机需解“空窗”之困  最近的川航风挡玻璃事件,将人们的视线转移到用于万米高空的客机风挡玻璃。目前,美、法、英三家公司垄断着全球航空风挡玻璃市场。

  今年上半年,我国新受理地理标志产品保护申请10个,新批准保护地理标志产品46个,新核准使用地理标志产品专用标志企业135家。我们将加强地理标志产品保护制度建设,继续加大地理标志产品保护力度,持续推进地理标志产品国际互认互保等方面工作。国家知识产权局保护协调司司长张志成说。国家知识产权局专利管理司副司长赵梅生表示,上半年,国家知识产权局深入推进执法维权雷霆专项行动,对重点领域、重点环节进行集中检查整治。

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  麦贤得由于脑部受伤产生的病态,容易烦躁易怒,控制不了自己的情绪,一旦孩子不听指挥就会动手打孩子。

  数字技术的运用打破了时空限制和信息壁垒,有望解决小微金融服务成本与收益不对称的瓶颈。 通过运用云计算和大数据技术,基于对日常信息流的分析,商业银行可以有效判断客户信用等级与水平,显著提高风险识别能力和授信审批效率  凌晨4点多,北京大红门批发市场就已经活跃起来了。

为了让商户吃上早餐,个体商户张永军每天2点钟起床、3点钟出摊,5年共卖了100多万张煎饼。 像张永军一样勤劳的小微商家,中国有1亿多;如果加上农村经营者,这个数字将超过3亿。

过去,他们要想从传统银行获得贷款几乎是奢望。

  从支付宝授权码的数据看,从夜里11点到凌晨4点,%的小微企业经营者仍在营业,这非常了不起。

日前,在由中国中小企业协会和中国银行业协会主办、中国中小企业协会普惠金融促进工作委员会承办的中国普惠金融高峰论坛上,浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司副总裁、网商银行副行长金晓龙说,小微企业和个体经营者是实体经济的毛细血管,极大丰富、便利了人们的生活,值得金融机构用心服务。   论坛上,专家和业界代表纷纷就如何发展普惠金融、解决小微企业融资难融资贵问题发表了见解。

  融资难是机制问题  据统计,小微企业占市场主体的90%以上,贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收,解决了80%以上的就业。

与此同时,小微企业存在规模较小、资本相对匮乏、管理不规范、经营较为粗放等问题,并且大多处在产业链下游,平均寿命不足3年。 因此,银行贷款意愿不足,造成了小微企业融资难融资贵。   小微企业最需要资本金注入,而我国资本市场等直接融资体系特别是股权融资渠道太薄弱。

原十二届全国人大财经委副主任委员黄奇帆指出,2017年我国新增全社会融资90%左右是债权,股权融资只占不到10%。

  黄奇帆还指出,这些年,银行表外业务、理财业务进入影子银行的资金有30万亿元左右。 近10来年冒出来一大批小贷、租赁、保理、担保以及私募、信托等非银行金融机构,由于缺少约束,其业务大量进入了影子银行自我循环的圈内业务,致使小微企业等实体经济融资受到挤压。   凡是长周期、大面积、反复出现的问题,往往是体制机制性问题。 中国互联网金融协会会长李东荣说,当前小微企业发展缺信用、缺信息、缺抵押的根本症结还没有彻底解决,小微金融服务依然面临成本高、风险大、供需不匹配、财务可持续性不强等全球共性问题。 小微企业金融服务改革已经进入攻坚期和深水期。   我国也在努力扩大小微企业金融服务供给。

中国国际经济交流中心副理事长戴相龙介绍,目前我国普惠金融服务体系基本建立。

国家政策性银行和国有控股商业银行分别设立了三农事业部普惠金融部,新设立一大批小型商业银行。   技术助力秒放贷  小微企业从传统金融机构获取贷款往往周期很长,因为需要准备诸多材料。 网商银行推出了310服务模式,即3分钟申请、1秒钟放贷、0秒干预。

金晓龙说,网商银行成立3年来,共为1042万小微企业和个体经营者发放了贷款;2017年双11期间,蚂蚁金服就为天猫、淘宝的商家累计发放了超过1000亿元贷款。

  数据看似简单,但背后的技术却一点都不简单。

通过全面应用大数据、云计算、生物识别、区块链等新兴技术,尤其是人工智能技术,蚂蚁金服的作业成本、风险成本大幅降低。

去年双11期间,蚂蚁金服的智能客服已经占到了98%以上。 传统金融机构每做一笔小微贷款,综合成本差不多要2000元,而我们只需要元。

金晓龙说。

  数字技术有望破解小微企业金融服务难题,驱动普惠金融发展。

中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会秘书杜春野认为,数字技术的运用打破了时空限制和信息壁垒,有望解决小微金融服务成本与收益不对称的瓶颈。

  运用云计算和大数据技术,基于对日常信息流的分析,商业银行可以有效判断客户信用等级与水平,显著提高风险识别能力和授信审批效率。

杜春野说。

同时,客户通过电脑、手机等终端工具,即可寻找所需要的金融资源,并完成金融交易,使小微金融服务无处不在、无时不在。

  大行也做小生意  随着互联网+日益深入、新兴金融科技不断赋能,大型国有银行也越来越重视过去不起眼的小生意服务小微企业。

  过去,建行对于小微企业金融服务这个大市场是非不想、实不能;如今,新兴金融科技使大银行从根本上具备了西瓜和芝麻一起捡的能力。

中国建设银行普惠金融事业部总经理张为忠说。   自2012年起,建行利用6万多户小微企业的数亿条数据信息,创建信用风险评价模型,构建了区别于大型企业的信贷评价方式和流程,为客户精准画像。

2017年末,建设银行境内小微企业贷款余额达万亿元,较上年末增长%。

  杜春野介绍,目前邮储银行电子银行客户规模突破亿户,其中手机银行客户达亿户;上半年电子银行交易笔数亿笔,交易金额同比增长%。

  黄奇帆认为,各类金融机构和互联网金融企业要围绕产业链形成金融服务体系,与时俱进顺应互联网+要求,充分利用大数据、云计算、移动互联网,通过挖掘客户交易、结算、征信、资产、行为等各维度数据,打造数字化普惠金融体系。   金晓龙表示,中国小微金融服务市场将达到20万亿元至30万亿元规模,未来3年,网商银行要和1000家金融机构共同为3000万小微企业和小微客户服务,也会全面开放技术能力。 (经济日报·中国经济网记者杜铭)。